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中國大地保險陳勇談轉型 揭開四年雙優于行業的奧秘

2019年06月06日 16:47

近幾年,隨著宏觀經濟放緩、市場、監管、科技等因素的共同作用,不少財險公司面臨著競爭加劇的市場壓力。值得關注的是,中國大地保險卻在夾縫中借助科技完成了現象級的華麗轉型,如何實現的逆勢上揚成為了行業熱議的焦點,對此,中國大地保險總裁陳勇在日前接受媒體采訪中,為我們揭開了其破局奧秘。

二次創業三步走 快速扭虧為盈 連續四年雙優于行業

2013年,大地保費增速低于行業近7個百分點,同期承保虧損近5億元。2014年,大地保險調整領導層,陳勇調任總公司后開始推動“二次創業三步走”調整。當年,大地保險即實現凈利潤8.73億元,較2013年增長2.66倍。此后,大地保險的增速、利潤率連年超出市場平均水平,被業界稱為神奇的“大地現象”。

對此,陳勇坦言,接掌大地保險后,根據當時形勢,提出了“二次創業三步走”戰略要求,設計布局了“大非車戰略”,即大力發展非車險,提出“找控引”策略,即找準優質業務,控制不良業務進入,引導更多優質業務進來。通過努力成功培育了多個非車險業務的驅動引擎,非車險業務占比大幅提升。2019年,大地保險在線上化、數字化及智能化工程的加持下,將定價因子封裝成X-CAR指數作為業務篩選策略,進一步提升公司業務篩選能力及精細化管理能力。

這些轉型之舉為大地保險帶來了跨越式發展。從2013年底到2018年底,保費規模從199億元發展到超過426億元。2018年引戰后,注冊資本金達到151.16億元,4年多時間增長了86.86億元。2018年中國大地保險的總保費收入426億元,增速14.2%,超過行業平均增速2.7個百分點,成為行業連續四年唯一一家保費年增長率超市場平均水平且盈利的主體,市場規模排名躍升至第五位。非車險業務取得突破發展,增速達到54.51%,快于行業23.8個百分點,業務占比提升到36.3%。

三新三聚焦 以客戶為中心 推進數字化轉型

談及如何應對外部監管、科技、客戶大環境變化時,陳勇表示,2017年,大地保險啟動了大地核心戰略項目——CICS項目,確定了大地保險“科技驅動下的客戶綜合經營”的戰略藍圖,通過“三新三聚焦”打造以“新模式聚焦客戶”“新業態聚焦布局”“新系統聚焦科技”為特征的“新”大地。

據介紹,在聚焦客戶方面,建立了客戶分級體系,實行個險、團險分設的組織架構變革,不斷優化客戶體驗;在聚焦布局上,打造大地“新業態,通過布局“金融生態圈”及“車生態圈”, 實現從單一財險公司到多元生態裂變的經營平臺升級;在聚焦科技上,通過新一代保險核心業務系統建設,提升數字化能力,構建“數字大地”。

在外界看來,大地保險近年來最令人矚目的變化,便是在保險科技上的成果。陳勇就技術應用談到:對IT系統的重視本質上是對客戶需求的重視,是對公司未來業務發展的重視。在保險業,過去需去營業點辦理的業務,現在手機上隨時隨地就可辦理,車險理賠金幾分鐘便能到賬,這一切客戶感知到的便捷、高效服務背后是科技的快速發展和持續賦能。作為一家以客戶為中心的保險公司,我們始終將IT技術發展作為公司戰略來抓,在我們總部,IT人員達到了1000多人。

在對科技的大力投入下,2018年12月,大地保險自主研發的第四代保險核心業務系統正式上線,新系統可提供更豐富的定制化場景需求,原本需要1個月開發上線的新產品,在“產品工廠”中,只需2天,截至2019年5月,大地保險內已有15家分公司成功上線新系統。

為了進一步深入科技轉型,大地保險今年全面開啟了大地保險的“線上化、數字化、智能化”能力提升項目。 2019年,在線上化方面,將探索客戶增值服務全流程,搭建非車險產品風控平臺、送返修管理APP、財/意險理賠系統、自助續保平臺等,目標線上化率達到50%以上;在數字化方面,聯合百度、埃森哲等,積極探索客戶畫像、數據建模、數字保單;在智能化方面,嘗試業務自動化、智能客服等,目前已經上線了財務機器人(14.94 -1.78%,診股)和智能回訪機器人。

政企聯動險種創新 服務民生實體經濟

近年來,保險行業加快回歸本源,進一步凸顯經濟“減震器”和社會“穩定器”功能。大地保險積極響應國家要求,盡心服務實體經濟。陳勇介紹道,大地保險積極與相關行業、制造企業對接,為船舶、智能制造等領域的企業客戶提供相關風險保障,2018年“首臺套”保險保費增速108%;通過搭建信息平臺,探索保險+服務模式,為政府和企業提供平臺化信息服務和專家咨詢服務;2018年提供建安工保險保障金額超過78億元。

大地保險的險種創新緊跟民生需求。當前各種社會矛盾、經濟糾紛以及利益沖突事件顯著增加,對此,大地保險于2015年推出了訴訟保全責任保險,共計簽單106571件,累計提供保險保障金額2966億元。在服務三農方面,大地保險通過“訂單農業+保險+期貨”的模式,保障農民因為市場價格下跌而造成的損失。大地保險還積極響應國家“一帶一路”倡議,充分發揮保險的功能和作用,全方位服務“一帶一路”建設。

“從二次創業三步走決斷,到三新三聚焦戰略,再到線上化、數字化、智能化專攻,中國大地保險在不同發展階段以強有力的戰略支撐,實現資產大擴容、實力大發展與服務大提升,走出一條具有大地特色的轉型之路,并以創新形式服務民生實體經濟,未來,中國大地保險將不斷提升保險保障能力,為客戶帶來更好的服務。”中國大地保險總裁陳勇說。

  本文來源: 中國財經時報網 責任編輯:sinomanager-li
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